配资圈坚持包容性监管

首页 xiaozhou/2019-12-04/ 分类:快讯头条/阅读:

  不久前,湘潭高拱液压有限公司(以下简称“高拱液压公司”)收到了一张由湖南长沙中联重科有限公司开具的200万元商业承兑汇票。当郑楚无法在湘潭当地打折时,该企业的法定代表人文超得知“票据自由城”的特殊行动,并持试一试的态度。

  他联系了工行湘潭分行。在短短两天内,高拱液压公司成功获得了折扣资金。使公司票据融资畅通的是中国人民银行湘潭市中心支行组织的“票据疏通城市”专项行动。中央分行以“国外商业票据贴现”为核心业务,重点激活民营小微企业应收账款,从票据结算、融资、货币政策工具传递等整个票据流通环节入手。

配资圈最新消息

  创新票据承兑、贴现、票据池、再贴现等产品和服务。促进企业票据的顺利接收和使用。今年1-10月,湘潭市共办理再贴现37.17亿元,同比增长152.86%,民营小微企业票据占90%,商业承兑汇票占20%。杠杆城市办理总贴现86.07亿元,再贴现杠杆率231.56%。

  “票据结算快递”

  民营小微企业很难开具发票,商业承兑汇票很难背书流通,这是票据结算的主要障碍。为此,中国人民银行湘潭市中心支行从四个方面着手:企业开收票据,企业与银行之间的票据流通,以理顺票据结算流程。

  分行鼓励银行机构通过网上产品优化开票流程,降低民营小微企业银行承兑汇票保证金比例,将国有银行控制在20%以内,其他银行控制在40%以内,鼓励零保证金开票,并计算支付同期同档次定期存款利率的保证金存款利息。推进票据池业务,鼓励银行机构为企业提供全零票、多头短票等服务。灵活满足企业的日常业务需求;根据银行产品类型,全市10家银行机构获“湘潭市票据流通顺畅特色示范银行”牌匾,在其营业网点公示。

  票据池是票据结算的有效载体。采访中,记者了解到湖南东信集团有限公司是浦东发展银行湘潭分行信贷客户的一个案例。这家公司的主要业务是面纱进出口。结算产品主要有进口信用证、进口押汇、出口押汇、海外代理支付、担保支付和融资担保。为了满足其综合结算需求,今年以来,浦东发展银行湘潭分行与其签署了票据池合作协议,将旗下六家子公司纳入票据池。

  目前,公司已积累了3.9亿元的集合票据,并已转换为信用证等信用产品,如1亿元的预付款和3.5亿元的保证金。通过开展票据池业务,公司一方面加快了资金周转,另一方面帮助节约了210万元的财务成本。“火车票融资”

  票据融资环节存在的问题主要表现在民营小微企业贴现困难、贴现缓慢、贴现昂贵。中国人民银行湘潭市分行通过建立绿色通道、推广网上和商业票据担保及邮政融资,大大提高了民营小微企业的贴现效率,业务量大幅增加,利率大幅下降。

  中国人民银行湘潭市中心支行要求银行机构提供专项配额保护,快速响应,优先满足民营小微企业的贴现需求,督促中国人民银行严格执行中国人民银行关于电力和票据贴现不需要复核合同、发票等数据的规定;推广“二次折扣”、“快速折扣”等在线折扣产品,实现系统自动审批。资金将以极高的速度进入账户,支持非银行客户将贴现资金转移到其他地方。推进网上折扣产品定价模式创新,支持企业在网上产品标准化定价的基础上申请优惠折扣率。推进“核心企业商业票据银行担保”业务模式,推进银行体系内不同地区核心企业授信额度共享,实现不同地区五家企业商业票据本地贴现。

  采访中,中国人民银行湘潭分行相关负责人告诉记者,有一家桑顿新能源科技有限公司,主要生产正极材料和高能锂电池,并以电票的方式与上下游客户结算,每月折扣超过一千万元,因为公司离银行很远,离线折扣费时费力。自工行湘潭分行开通“工行电子邮政”在线贴现业务以来,公司已与工行办理了所有贴现业务,总贴现额为2.1亿元。

  为提高贴现便利性,工行湘潭分行大力推广“工行电子邮政”网上贴现业务,重点拓展全县民营小微客户。今年以来,我行共办理“工行电子邮政”业务14.4亿元,占我行贴现业务总量的50%,居湖南省首位。此外,该市的银行机构为当地民营小微企业办理了近2亿元的创新业务,如场外业务门票折扣和买方利息折扣。

  “中央银行贴现快递”

  在2017年再贴现主办银行体系的基础上,中国人民银行湘潭分行将按照“聚焦民营、聚焦小微、聚焦业务票、聚焦成本”的“四个聚焦”原则,进一步推进再贴现业务的增量扩张和票据市场的多元化发展。中国人民银行湘潭分行已将其再贴现业务扩展至县域和各类银行机构。该市再贴现银行的数量已增加到10家。再贴现资金已成为引导区域票据市场发展的重要目标。本行会同市工商局、市经济金融办、各园区管委会等部门,建立再贴现重点企业名单,优先向全市产品、市场、诚信、经营良好的小微民营企业提供再贴现金融支持。

  加强窗口指导,连续一个月在媒体上对全市银行业金融机构的特殊票据产品进行宣传;传递再贴现成本低的优势,对再贴现票据实行价格限制控制,以3个月的Shibor利率为参照,要求银行机构同期再贴现票据利率低于同档次同类型票据贴现利率的95%,有效将中央银行贴现优惠利率传递给民营小微企业。提高商业票据在再贴现票据中的比重是“票据畅通城市”的重要目标。民生银行湘潭分行已连续三年申请成为再贴现的主办银行。利用再贴现低成本资金大力发展票据担保和过账业务,帮助民营小微企业解决商业票据贴现问题。

  湘潭华恩机电科技有限公司(以下简称“华恩机电公司”)是一家资产不到500万元的小企业,是湘潭电气有限公司众多上游供应商之一。起初,湘潭电气的股份结算方式主要是银行转账或银行承兑汇票。后来,由于资金紧张,它转向商业承兑汇票。这减少了湘潭电气有限公司支付保证金的环节,降低了财务成本,但同时也延长了支付周期,给上游供应商造成了验收问题。华恩机电有限公司从其他企业那里了解到民生银行的“营业券担保”产品,并积极与银行联系。在不到3天的时间里,它收到了用于重振自身基金的折价资金。目前,华恩机电公司在民生银行湘潭分行共办理了8次商业票据贴现,金额为201.8万元。利率远低于私人票据市场。

  到目前为止,湘潭的贴现和再贴现业务实现了两个“全覆盖”,即城乡全覆盖和国有银行、股份制银行、地方企业金融机构等各类银行机构全覆盖。关于下一阶段如何更好地服务民营小微企业票据业务的需求,中国人民银行湘潭中心支行行长陈高益表示,将进一步突破异地企业票据贴现难题,创新推进辖内银行机构与政府融资担保公司的合作,借助担保公司的融资函为异地企业票据贴现提供担保,全面实现湘潭市票据业务的畅通。

  近年来,条形码支付在我国迅速普及,尤其是在高频小交易场景中。条形码支付以其方便和低成本得到了广泛应用。在由中国人民大学国家发展与战略研究所和国家金融与发展实验室金融科技研究中心联合主办、金融科技50人论坛主办的《中国条码支付发展报告(2019)》发布和闭门研讨会上,与会专家认为,条形码支付的普及使中国走出了不同于发达国家的移动支付发展道路,推动中国在移动支付的整体发展上走在世界前列。

  条形码支付在中国的应用

  条形码支付在我国之所以引人注目,是为了解决传统支付覆盖面有限、硬件成本高、支付流程长的问题中国人民大学数字经济研究中心副主任程华在介绍条形码支付的发展时说,“在中国市场推广NFC支付的延迟为在中国市场推广条形码支付创造了机会。”

  上海支付协会副秘书长、现代支付与共同基金研究中心主任才真旺姆认为,条形码支付给生活带来了便利,改善了客户体验,成为中国的名片。受众群体也在扩大,更多的人可以享受移动支付的便利。央行上海总部在发表支持上海建设金融科技中心的意见时,提出要积极探索在风险可控的前提下,突破外国用户应用第三方支付工具的障碍,鼓励非接触支付等创新。手机支付也将对外国人在中国境内进行短期沟通,这表明便捷的条形码支付将逐渐对在华的国际人士产生影响,这也将成为条形码支付国际化的一个亮点。由于条码支付在高频率、小金额场景中的应用率非常高,目前条码支付占据的市场规模相对较大,在C端的渗透率非常高。

  另一方面,条形码支付也在不断发展。通过分析条码支付在国内外市场的发展和用户使用情况的调查,程华认为条码支付可以促进企业降低运营成本,促进中小微型企业的数字化转型。同时,条形码支付是一种可行的支付方式,在世界范围内,特别是在发展中国家,具有很大的发展前景。作为条码支付的先行者,我国应该有长远的规划、长远的眼光,协调各种力量,推动条码支付在全球零售支付系统中的普及和发展。

  京东数字研究所研究主任朱泰辉认为,条形码支付迎合了最新的政策部署,即建立更具适应性、竞争力和包容性的金融体系。他还认为条形码支付适应了平台经济和数字经济发展的大趋势,与其他支付方式相比具有简单、快捷和成本比较优势。同时,条形码支付不依赖于银行账户,这与传统的银行支付方式大相径庭,也促进了普惠金融的发展。

  适用场景和可能的挑战

  滴滴金融政策法规研究中心主任王志刚结合实践指出,交通场景与条码支付之间有很强的相关性。未来的高速充电,包括燃油加注、维护、充电等。可以与条形码支付相结合。例如,滴滴生态(Didi Ecology)的司机、乘客、用户和供应商的金融服务,包括信贷和金融管理,大多是小型和高频交易。根据王志刚的分析,条码支付和滴滴金融的结合是根据滴滴生态的人口特征降低金融服务成本的起点。

  斯诺鲍政府事务部副总裁李欣烨认为,条形码支付将成为国际社会中国金融业的重要名片,也将成为金融对外开放的重要手段和途径。然而,未来NFC可能会成为条形码支付的威胁。“NFC未能在中国迅速发展主要是几个主要利益相关者之间的博弈问题。也许随着5G的发展和未来NFC芯片的普及,它可能会给市场结构带来变化。”李欣烨说。

  小米金融科技研究中心负责人石鑫也认为,条形码是否是5G时代和互联时代移动支付的终极解决方案值得考虑。随着未来的进一步智能化,刷牙和NFC的比例可能会增加,但不会颠覆目前条形码支付的现状。至于条形码支付,竞争的焦点过去是费率竞争,未来将是全方位的商家服务竞争。

  针对条码支付的安全性和效率之间的边界问题,国家金融与发展实验室支付结算研究中心主任杨涛认为,条码支付因其支付效率高、运营成本低而被广泛使用,但也存在诸如窃取和扫描代码以及实名制问题等挑战,因此条码支付的安全性和效率是否还有进一步提高的空间值得关注。此外,还应注意条形码支付和“支付”之间的界限,以避免重叠太多风险业务。建议进一步完善相关政策。

  专家认为,随着条码支付市场的不断发展和完善,国际国内市场的竞争越来越激烈,从而增加了未来市场格局的不确定性,挑战监管政策的可执行性。根据实际情况和报告结果,程华建议监管机构提高政策的稳定性和可执行性。坚持包容性监管,平衡鼓励创新与防范风险的关系。杨涛指出,面对日新月异的技术冲击,希望监管机构和协会能就电子支付的基本层面达成更多共识,推动更高层次法律的建设。

  关于条码支付的监管政策,朱泰辉认为,监管政策应遵循“监管第一、监管定期”的基本理念。同时,要做好政策层面与行业的互动,根据行业和业务的动态发展调整和优化监管政策措施,提高政策的适应性,减少政策频繁大规模调整对行业发展带来的不确定性和影响。

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