u推荐股票群:监管方向与金融业务处于同一框架

xiaozhou/2020-01-15/ 分类:快讯头条/阅读:

  全国社会保障基金理事会副理事长陈文辉1月11日在世界财富管理论坛2020年第一季度峰会上表示,我国人口老龄化伴随着少子化和老龄化的特征,进一步加剧了我国人口结构的老化,预计2022年进入中等老龄化阶段,2035年进入了重度老龄化阶段。 我国养老服务体系在改革开放后取得了很大进步,多元养老服务机制逐渐形成,在这种社会发展趋势下,目前的养老保障体系也面临着更为严峻的挑战。

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  第一支柱:收支结馀变窄

  我国养老保险制度是“三支柱”体系,党的十九大报告明确提出,全面建设多层次社会保障体系,以基本养老保险为基础,补充企业养老金和职业养老金,形成个人储蓄性养老保险和商业养老保险联系的多层次保障体系,满足不同群体的养老保障需求,提高退休后的生活保障水平

  在养老保障体系建设过程中,中央财政总是给予三大支柱很大的支持。 在第一支柱上弥补缺口和全面垄断,增加第二支柱的投入和发展,在第三支柱前面试行,稳步推进。 公开数据显示,目前我国基本养老保险基金累计馀额约5万亿元,全国社会保障基金约2.4兆元,职业年金约8000亿元,企业年金约1.6兆元,商业养老保险约1000亿元,目标日基金约300亿元。 总体来看,社会基本养老保险基金的收入大于养老金和个人储蓄养老保险的规模,占主要地位,第二、第三支柱较小。

  基本养老保险制度是我国养老保障体系的第一支柱。 中国基本养老保险是保证基本生活标准的强制基础养老计划,免除相应的企业所得税和个人所得税。 我国的基本养老保险包括城镇职工基本养老保险和城镇居民基本养老保险。 目前,中国将符合条件的1500万人和400万困难老年人分别列入最低保障范围和政府扶养范围。 老年津贴制度和经济困难老年人服务补贴、失败老年人护理补贴制度基本实现省级全霸复盖,已经惠及近3600万老年人。

  《金融时报》记者从民政部获悉,2019年中国城乡低保对象为4333.5万人,城乡低保标准较去年同期分别增长7.4%、10.4%。 在全国养活了特别的人471.6万人,救助了生活没有头绪的流浪乞丐86.1万人。 全国4.1万家社会组织开展了6.2万项扶贫项目,投入资金超过600亿元。

  全国养老机构和设施17.77万台,床位754.6万台。 建立实事求是的育儿国家保障制度,健全农村留守妇女、留守老人和残疾人的爱护政策。 残疾人生活补助金、重度残疾人护理补助金分别为1031.3万、1322.2万残疾人。 但是,随着中国老龄化的加速,领取养老金的退休人数上升,缴纳养老金的员工数量减少,未来社会基本养老基金的收支减少。

  第二支柱:发展空间巨大

  在人口老龄化不断发展的今天,人口结构当然给第一支养老保险带来了巨大的冲击。 第一支柱面临交通费用减少、支出增加的局面,单靠第一支柱已经无法支撑我国养老保障体系,第二、第三支柱需要全面发展。 针对政府强制实施的国家养老金制度,企业养老金制度是指企业在国家政策的指导下,根据自身的经济实力和经济状况设立的,以向企业员工提供一定程度的退休收入保障为目的的补充养老金制度。 作为企业福利制度,企业养老金与国家养老金、个人储蓄性养老金一起构成多支柱养老保障体系。

  事实上,世界上许多发达国家把企业年金作为养老保障的第二支柱推进,在中国推进企业年金制度更具现实意义。 首先,有利于提高企业退休人员的生活水平,企业养老保险制度等养老保险方式可以适当提高员工养老水平,缓解国家养老保险的压力。 其次,企业养老金作为企业的长期福利制度,可以提高企业对人才的吸引力和团结力,其巨大的资金规模由市场化运营管理,有助于促进金融服务业的发展和资本市场的成熟。

  业内人士对《金融时报》记者说,2019年基本养老保险缴费率下降到16%。 社会基本养老保险大幅度降低费用可以有效减轻负担,但也会大幅度消耗第一支养老保险费。 尽管部分省份的实际缴费率为16%,但部分地方的养老金不再支出,进一步降低收费税率,日子会变得更加艰苦。

  当前形势下,我国建设多支柱养老保障体系势在必行。 在人口循环中,我国面临着严重的人口老龄化挑战。 在体系结构方面,三大支柱发展不均衡,到2019年底,第一支柱的比例达到70%。 在高龄化的背景下,这种构造容易出现作为第一支柱的独木无法支撑的情况。 在这种现状下,世界财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任比尔继伟需要发展以企业年金为代表的第二支柱。

  1994年,世界银行提出养老金“三柱”概念,养老金可以分为政府实施普遍保障的第一柱,在我国是基本养老保险基金。 当初,我国第一支柱的替代率设计为60%,但近年来,第一支柱的替代率逐渐下降,目前全国平均不到50%,今后以企业年金为代表的第二支柱有很大发展潜力。 从霸盖率和保障率来看,地区间以及农村和城镇之间有很大的差距。 从投资回报率看,养老保险资金的投资回报率需要进一步提高,今后以企业年金为代表的第二大支柱可能会有很大发展。

  从国际做法看,我国第二支柱的发展潜力确实很大。 美国和加拿大三个柱子平衡,第一个柱子的替代率在30%到40%之间,第二个柱子大致相当于第一个柱子,第三个柱子作为补充。 欧洲与中国相似,欧洲第一支柱的替代率高,多为50%和60%,而第二、第三支柱的发展很薄弱。

  中国银行养老金业务部副社长陈卫星提出,应逐步扩大第二支柱养老投资范围。 从产品来说,资产证券化的产品如ABS、扩大股票投资范围、扩大私募基金等都可以投资,银行发挥自身固定收益方面的投资优势,创新服务的第三支柱——个人养老需求的存款和资产管理产品。

  比尔继伟提出,现在企业年金表现的第二个支柱是,年金投资阶段的税收优惠不足,考虑到关闭年金委托的投资基金操作,免除再投资的投资收益。 第三大支柱税优型个人储蓄商业养老保险和目标日养老金,今后发展不快。 主要依据我国税制,个人所得税税优安排难以正确落实,今后进一步发展的可能性是第二大支柱。

  第二支柱的建设有空间,但也有社会问题。 华夏新供应经济学研究院最高经济学家贾康建议在第二支柱建设方面进一步积极实施试验,但需要辅助改革,企业为员工设立职业养老金必须基于行业公平竞争。 一些企业可能因垄断等因素而发展,有足够的资金供企业员工加入第二支柱享受递延税款。 这样,社会的不公平就会扩大。

  第三支柱:建设正是当时

  在老龄化挑战日益迫切的背景下,第三支柱的发展日益迫切。 在银保监会最近召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议上,《金融时报》记者观察到完善养老保障的第三大支柱是2020年的重点工作之一。 银保监会表示: "引导银行资产管理和信托业安全变革,确立养老保障第三支柱,优化金融产品结构和机构体系,为资本市场长期健康发展奠定基础. "

  显然,建立完善养老保障的第三支柱有利于个人和资本市场。 从国外经验看,养老金也是资本市场的重要长期资金来源,对资本市场的持续健康发展发挥着重要作用,从这个角度也要积极推进养老金第三支柱的发展。 建设完善养老保障的第三个支柱,提高退休收入的替代率,增加退休收入,防止回贫,改善退休生活质量,促进消费,带动经济发展。 完善养老保障的第三个支柱,有助于改善我国资本市场投资者机制,减少市场波动,促进资本市场长期稳定发展。

  银保监会副主席黄洪指出,要更好地推进第三支柱养老体系的改革发展,必须完善政策支持。 一是政府提出多种政策激励措施,加强宣传引导,提高个人养老意识,鼓励个人增加养老金积累,促进第三支柱在短期内形成规模,二是扩大税延商业养老保险试点范围,提高个人缴费额等。 快速完善税延商业养老保险试点相关政策三是研究制定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的政策措施四是制定第三支养老金积累的投资收益免税政策。

  中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨在两三支柱发展后,才能为第一支柱的降价率提供空间,将来可以将第一支柱的降价部分转移到三支柱上,大力推进第一、三支柱的融合发展,迅速提高个人养老金垄断面。 她呼吁在老龄化挑战迫在眉睫的背景下,早日出台关于第三支柱的政策,唤醒老百姓的养老意识。

  记者从自然资源部了解到,迄今为止,全国2873个县级调查单位均完成了县级调查、县市级自检、省级全面检查和首次国家级内业审计和改革报告的探讨,2487个县级成果完成了审查。 第三次全国国土调查初步调查即将结束,目前,全国初步调查的成果约有2.92亿个调查点。

  确保数据的准确性和可靠性是三项工作的生命线。 国家自然资源审计机构于2019年10月底至11月在全国组织实施了三次审计,重点审计了128个县级调查单位,发现了170.2万个审计补丁,1.2万个问题补丁,占审计补丁总数的0.7%。 为了进一步加强警告的注意力,促使各地尽快纠正纠正问题,自然资源部公布了审计发现的53项调查不典型的案例。

  2020年新年初,银保监会送“大礼”,《融资租赁公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》 (以下简称“融资新”)向社会公开征求意见。 这是银保监会在2019年底向融资保证、商业保险等金融机构发布规定后( 《融资担保公司监督管理补充规定》、《关于加强商业保理企业监督管理的通知》 ),短时间内再次向金融机构“出手”。

  事实上,融资新规则不是从天而降的风。 2019年11月,市场出台了对融资租赁公司的监管暂行办法,引起业内人士强烈反响。 业内人士表示,目前融资租赁新规则在严格监管的宽大方向上是不变的,对融资租赁公司的业务开展具有较强的引导和规范作用,从长远来看,对融资租赁行业的发展也有较强的积极影响。

  监督机构表示,中国融资租赁公司分为银监会(现在银监会和保监会合并成为银保监会)监督的金融租赁公司和商务部监督的融资租赁公司。 2018年4月,商务部办公厅发布《关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》 (商务流通状[2018]165号),中国银行(3.67 -0.54%,诊疗股)保险监督管理委员会负责制定融资租赁公司、商业保险公司、典型业务经营和监督规则,2018年4月20日起,有关责任由银保监会履行。

  值得注意的是,前半部分融资新的大部分来自2014年的《金融租赁公司管理办法》。 这印证了以前融资监管责任归属银保监会时的市场推测。 也就是说,融资租赁监督管理规则逐渐关注金融租赁,搁置首脑,限制新的增加,采取少许办法之后,一半的分类监督管理参照了《关于加强商业保理企业监督管理的通知》的规定。 这主要是由于融资租赁公司和保理公司的监督管理环境相似,特别是在土地管理和分类管理方面,中央要进行指标较强的监督管理,地区要进行整理整顿。

  我国融资租赁行业转型局已经通过融资新规则,关闭边缘化和非传统融资租赁企业,进一步加强市场领导地位。 业内人士预计,未来有一半以上的国内融资租赁企业将上市,其中很多企业还没有开展正常的经营。 《证券日报》记者关注到,融资新规则可视为次级金融部门改革的一部分,这一轮改革的影响范围进一步扩大,许多非银行金融机构受此影响。

  二级金融部门改革之所以重要,是为了在控制特定子行业整体政策方向的同时,在系统层面填补主要监管漏洞。 另一方面,融资租赁企业的资金来源主要来自金融机构,融资租赁企业的经营失败,直接损害金融机构,可能是金融监督部门最大的担忧,也是监督融资租赁业的重要原因。

  从近年来一系列政策取向来看,类金融业务监管方向与金融业务处于同一框架下,类金融业务和金融业务进行统一信用管理和制约,同样需要进行风险分类,计入减少准备和风险资产,需要统一行业限制和集中度管理。也就是说,融资租赁业在新的监督环境下,开始自身变革的历史。 预计其他金融机构也将陆续跟进。 改革可以消除监管套期保值,使监管部门更好地监管信用资源流动,从长远看,这一轮改革具有积极意义。

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